Залоговая недвижимость: как не допустить худшего сценария?

К сожалению, всегда есть риск утраты объекта недвижимости, который находится в залоге у кредитной организации. В большинстве случаев залоговая недвижимость появляется в распоряжении собственника, когда тот приобретает дом, квартиру или другое жилое помещение в ипотеку. По закону владелец такого жилья даже не является его полноправным собственником, ведь до момента погашения кредита он не может распоряжаться недвижимостью полностью по своему усмотрению:

1. За покупателем сохраняется право пользования залоговым объектом, то есть, он может использовать его по прямому назначению: проживать в нем, осуществлять необходимый ремонт с целью улучшения бытовых условий и регистрировать место жительства на территории данной жилплощади.
2. Что касается прав распоряжаться таким объектом: они сильно ограничены. По закону продажа залоговой недвижимости, ее дарение, осуществление в ней перепланировки (даже узаконенной) возможны только после снятия обременения, коим и является залог.

К существующим ограничениям следует добавить риск полностью лишиться залогового жилья. Подобный сценарий возможен в случае невыполнения со стороны покупателя обязательств, взятых на себя при оформлении ипотеки. Разумеется, в полном изъятии жилого объекта ни один покупатель, оформивший ипотечный кредит, не заинтересован. Поэтому и возникает вопрос, касающийся того, как не потерять залоговое жилье, а также обеспечить сохранность собственных интересов, если что-то пойдет не по плану (например, возникнут трудности с погашением ипотечного кредита).

В каких случаях владельца залогового объекта ожидают неприятности

Определенными неприятностями ипотечному заемщику грозит несвоевременная оплата ипотечной страховки. В такой ситуации не обязательно соглашаться на выкуп ипотечных квартир, чтобы хоть как-то компенсировать убытки от возможной потери недвижимости. Полное изъятие жилого объекта собственнику в данном случае не грозит, однако, штрафы и пени, размеры которых предусмотрены кредитным договором, покупатель обязан будет оплатить.

Самым негативным сценарием считается арест залогового объекта с последующим его изъятием. После этого следует реализация залоговой недвижимости через аукцион, а инициатором данного действия является кредитная организация. Чтобы полностью лишиться квартиры или дома, превратившись в несостоявшегося собственника, понадобится сильно постараться. Например, для этого нужно перейти в статус злостного неплательщика:

• иметь большую задолженность по ежемесячным ипотечным платежам;
• лишиться постоянного источника дохода;
• отказаться платить по ипотеке вовсе.

И даже в такой ситуации по отношению к ипотечному заемщику, как правило, не применяется мера, предусматривающая моментальное лишение всех прав на данный объект недвижимости. Для этого потребуется соответствующее судебное решение, тяжбы при этом занимают определенное время. Проще говоря, у должника будет возможность решить возникшую проблему. Например, если нет надежды на то, чтобы сохранить недвижимость в собственности, можно продать ее, подав заявку на быстрый выкуп. Услуга по запросу «юридическое сопровождение сделок с недвижимостью Москва» позволяет сделать это быстро, за умеренную плату и с минимальными потерями.

Какие меры может предпринять заемщик без посторонней помощи

Учитывая, что продажа залоговой недвижимости банками все же практикуется, при возникновении трудностей с внесением ежемесячных платежей по ипотечному кредиту рекомендуется самостоятельно поставить об этом в известность банк. Визит в кредитную организацию должен сопровождаться соответствующим уведомлением, к которому прилагается разъяснение причин, повлекших за собой трудности с выплатами по ипотеке. Чаще всего банки идут навстречу своим клиентам, предлагая сразу несколько путей для решения проблемы:

• продление сроков ипотечного кредитования с одновременным уменьшением ежемесячных платежей;
• кредитные каникулы;
• реструктуризация ипотечного кредита и так далее.

Профессионалы современного рынка также работают над тем, чтобы залоговая недвижимость банков Москвы как можно реже отчуждалась от покупателей и реализовывалась впоследствии через аукцион. Квалифицированную поддержку в данном направлении вы можете получить у сотрудников нашего агентства, которые оказывают услуги с гарантированным достижением положительного результата.