Арест ипотечной квартиры: как не остаться на улице

С момента выдачи ипотечного кредита до его полного погашения в большинстве случаев проходят годы, и только после этого заемщик становится полноправным собственником приобретенного жилья. Если за это время финансовая ситуация заемщика изменится в худшую сторону, если он потеряет возможность вовремя платить по кредиту, арест ипотечной квартиры из «ночного кошмара» может воплотиться в реальность. Причины для столь неприятного поворота событий в большинстве случаев весьма банальны: от потери высокооплачиваемой работы до высокой инфляции, из-за которой повседневные траты увеличиваются до заоблачных значений.

В случае развития событий по наихудшему сценарию на квартиру налагается арест, после чего данная недвижимость может быть реализована через торги. Часть вырученных средств банк изымает в пользу погашения ипотечного кредита, а должник остается без крыши над головой. Поговорим о том, что делать, если арест на ипотечную квартиру уже наложен, а судебные приставы готовый взяться за выполнение своих обязанностей. Разберемся в том, какие шаги необходимо предпринять, чтобы не остаться на улице.

Процедура ареста и ее особенности

Если вашему объекту недвижимости угрожает наложение ареста, это вовсе не означает, что необходимо срочно искать организацию, способную осуществить выкуп квартиры с обременением на выгодных условиях. Впрочем, у себя в закладках ссылку на такое агентство не лишним будет сохранить. Дело в том, что процедура ареста представляет собой составление соответствующей юридической документации, а также наложение запрета на осуществление регистрационных действий в реестре недвижимости. Фактически, ответ на вопрос, могут ли наложить арест на ипотечное жилье, например, квартиру, выглядит утвердительно. Однако суть данной процедуры отнюдь не сводится к тому, что из квартиры моментально кого-то выселят. Произойдет следующее:

1. На должника будут наложены ограничения, в соответствии с которыми он не сможет передавать недвижимость по наследству, а также дарить ее кому бы то ни было.
2. Над ним нависнет реальная угроза того, что в ближайшее время приставы потребуют освободить жилье не только от мебели, но и от проживающих в нем людей.

На практике арест осуществляется в определенной последовательности:

1. Кредитная организация обращается в суд с просьбой взыскать с должника деньги по ипотечному кредиту.
2. В случае удовлетворения судом требований кредитной организации составляется исполнительный документ.
3. Затем начинается процедура ареста ипотечной квартиры приставами, а должник получает соответствующее уведомление от ФССП.
4. Формируется запрет на регистрационные действия с объектом недвижимости.
5. Составляется описание квартиры перед отправкой ее на торги.
6. Производится оценка недвижимости, позволяющая определить ее стоимость на торгах.
7. Далее следует передача недвижимого имущества на торги.
8. По результатам проведения торгов составляется протокол, а покупатель (если таковой найдется) признается новым владельцем жилого помещения.

В таком порядке обычно изымается недвижимость, которая приобреталась в ипотеку, и чтобы сохранить за собой право жить в квартире, а также распоряжаться ею по своему усмотрению, ипотечный заемщик (в нашем случае – это должник), может предпринять меры противодействующего характера. Если при этом обратиться в агентство недвижимости, сопровождение со стороны которого будет профессиональным, вполне можно добиться эффективных результатов. Вот о каких мерах идет речь:

1. Получение кредита в другом банке, целью которого будет реструктуризация уже существующего ипотечного займа.
2. Заключение мирового соглашения с банком – производится на этапе, когда арест на квартиру в ипотеке уже наложен. Данное соглашение предполагает поиск решения, позволяющего рассчитаться с банком по существующей задолженности. В данном случае должник может самостоятельно продать недвижимость (без передачи ее на торги) на более выгодных для себя условиях, а вырученные деньги пустить на погашение долга. Также можно договориться с банком о снижении ежемесячного платежа путем продления периода выплаты ипотечного кредита.
3. Кроме этого можно найти причину, по которой освободить в квартиру в настоящее время невозможно, после чего подать заявление на отсрочку исполнения судебного решения. Такой причиной может стать наличие тяжелобольного человека, проживающего в настоящее время в квартире, а также наличие прописанных в квартире несовершеннолетних лиц, выселение которых в настоящий момент невозможно.

Если приставы наложили арест на ипотечную квартиру, всегда можно обратиться к штатным юристам, работающим в нашем агентстве недвижимости. Вместе мы обязательно найдем эффективное решение, которое позволит вам не остаться без крыши над головой и рассчитаться с долгами по ипотеке.